ファクタリングに適切なタイミング

ファクタリングの適切なタイミングは、コストを何らかの形で回収できる状況です。
融資に比べて1日あたりの資金調達コストが高めですが、財務状況に関わらずスピーディーに資金調達できるのがファクタリングのメリットです。
資金繰りを改善して得られる恩恵を把握して、場合によっては躊躇なく迅速な決断でファクタリングを利用しましょう。
一方で急な出費など計画性を持たずにファクタリングを使ってしまうと、資金繰りの悪い状況が長期化します。

出口を決めておく

ファクタリングは将来入金される予定の売掛金を業者に売却する資金調達法です。
申込すると最短即日から3営業日程度で買取額が入金されますが、本来売掛金が入金される予定だった日にキャッシュが手元に残らなくなります。
結果的に再び運転資金が枯渇して翌月の売掛金でファクタリングを再利用すると、負のループに陥って抜け出せなくなるので注意してください。
毎月継続して高額な手数料のファクタリングを使い続けると、利益が大きく圧迫されて経営が行き詰まってしまいます。

その場を凌ぐ苦渋の決断でファクタリングを利用するのはなるべく避けた方がよく、突発的な大口案件の受注による仕入れ代・外注費・人件費の確保などを目的にした単発利用であれば低リスクです。
複数回にわたってファクタリングを継続利用する予定がある場合も、事前に計画をたてファクタリングのループを止める時期を決めておくとよいでしょう。

支払いが遅い売掛金はお得

一般的な融資は借入した日から返済する日までの期間に対して、日割りや月割りで利息が発生します。
ファクタリングの場合は2社間・3社間や売掛先の信頼性などの審査結果で手数料が決まります。
そのため2週間後に入金予定の売掛金でファクタリングをするより、3ヶ月後に入金予定の売掛金をファクタリングした方が1日あたりのコストが低くなります。
ただし、売掛サイクルが長い場合でも融資などの利息に比べてコストが割高なので、1日あたりの損得勘定ではなくファクタリングによる資金調達で得られる恩恵を考えた方が適切なタイミングを見極めやすいです。

有効活用事例の紹介

適切なタイミングでファクタリングを利用して会社の利益へ繋げた成功事例を集めました。
似たような状況があればファクタリングの活用を検討してみてください。

未払いの防止

会社を経営する上では、仕入れ代・外注費・従業員の給料・家賃など様々な支払いが発生します。
決められた期限にそれらの支払いができないと、信用を失ってしまうので注意しましょう。
取引先から切られることや給料未払いで優秀な人材を失うリスクを考えれば、ファクタリングをしてでも各種支払いを滞りなく済ませた方が会社にとっての損失回避に繋がる可能性があります。
未払いの防止にファクタリングを活用し、時間的な猶予を作ることで次の1手を考えて経営を立て直したという事例もありますので、ぜひひとつの手段として頭にいれておいてください。

大口案件の受注

仕入れや外注などでコストがかかる大口案件が入ってきたのに、資金不足で仕事を断るのはもったいないです。
ファクタリングをしてスピーディーに資金調達できれば、突発的な仕事を取りこぼさないで済みます。
ファクタリングのコストで利益が圧迫されて儲からない仕事になったとしても、受注した実績が次の仕事に繋がるかもしれません。

銀行融資と組み合わせる

銀行融資は時間のかかる資金調達法であるため、融資してもらえるまでのつなぎ資金としてのファクタリング活用事例が多いです。
また、ファクタリングは一時的にキャッシュフローをよくする効果があり、融資の審査を通過させる目的でファクタリングを活用する事例もあります。
ファクタリングには他の資金調達と組み合わせる活用法があることを覚えておきましょう。

節税と資金調達の併用

ファクタリングは赤字決算でも利用できるサービスが多いです。
節税対策で決算上の利益を少なく見せて、資金調達が必要なシーンでファクタリングを利用する方法が人気です。
一方で銀行融資を受けるには決算が黒字である必要があり、その場合高額な税金がかかります。
数ある資金調達法の中でもファクタリングはコストが高めですが、銀行融資を利用するために払っていた税金を減らすことで費用的なメリットを出せる場合があります。

設備投資

設備投資することで仕事の受注・業務効率化・人件費削減・導入前に比べたコスト削減をできる場合があります。
キャッシュかローン・リースなどで設備投資するのが一般的ですが、ファクタリングは審査に通りやすくてスピード入金に強いです。
ローンなどの審査に通らない状況や1日でも早く設備を導入する必要があるシーンでは、ファクタリングでの資金調達を検討してみてください。

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